Что такое андеррайтинг? Андеррайтер – плюсы и минусы профессии Работа любого из андеррайтеров состоит из ряда этапов

16.04.2024

«Когда андеррайтер и страховой агент едут на автомобиле, агент держит ногу на газе, а андеррайтер — на тормозе».

Этот анекдот демонстрирует разницу между спецификой работы привычного и понятного нам страхового агента и андеррайтера — специалиста со сложным английским названием и не менее сложной миссией.

Андеррайтер в страховании — это самый квалифицированный специалист в страховой компании.

Высочайший профессионал своего дела, досконально разбирающийся не только в тонкостях собственно страхования, но и в конкретной профильной области: например, в медицине или автотранспорте.

Этот кадр — слишком важный и ценный для того, чтобы привлекать клиентов, как страховой агент.

Его задача — анализ и управление рисками, принятие окончательного решения относительно целесообразности страхования или перестрахования и его условий, визирование договоров.

От андеррайтера, «подпись которого стоит миллионы», в конечном счете, зависит прибыльность или убыточность страховой компании.

Андеррайтер в страховании: понятие, функции

Андеррайтер — это специалист, который прошел специальное обучение по оценке рисков и занимается именно оценкой рисков. Происходит от английского слова «underwriting», которое переводится как «подписание под чем-либо». Сам термин произошел от практики Ллойда, когда каждый, кто принимал на себя часть риска, подписывался своим именем под суммой и описанием риска. В обязанности андеррайтера входит описание, оценка и квалификация риска.

В функции андеррайтера в страховании входит принятие на страхование различных предлагаемых рисков, их оценка, определение тарифов и условий страхования данных рисков. При этом он опирается на право и экономическую целесообразность.

Иными словами, андеррайтер оценивает риск страхования конкретного объекта или лица, вероятность наступления страхового случая и на основании полученных оценок и условий страхования определяет тарифы на страхование.

Исходя из функций андеррайтера, выдвигаются требования к кандидатам на эту должность: хорошее знание законов, знание страхового рынка, наличие опыта составления договоров и аналитическое мышление. Фактически андеррайтер создает страховые продукты, описывает правила страхования, и от результатов его работы, в конечном счете, зависит прибыльность или убыточность страховой компании.

Поэтому, в зависимости от вида страхования, андеррайтер должен хорошо разбираться в специфике данного вида. Так, в автостраховании андеррайтеру понадобятся профильные знания специалиста по автомобильному транспорту, а андеррайтеры по медицинскому страхованию, в большинстве своем, имеют дипломы врачей.

Источник: "insurancestrahovanie.company"

Кого называют андеррайтером

В зависимости от области деятельности слово андеррайтер может иметь несколько значений. Андеррайтер - экономический широкий термин, который дает определение профессии в области страхования, на рынке ценных бумаг или банковском деле.

Андеррайтер в страховании - это лицо, которое анализирует риски и принимает решение по целесообразности перестрахования (страхования) человека или объект. Андеррайтером также называют лицо, которое уполномочивается страховой организацией вести перестрахование рисков или страхование. Обязанность андеррайтера в данной ситуации - формирование страхового портфеля.

Страховые андеррайтеры часто объединяют в синдикаты. Самый известный в мире синдикат страховых андеррайтеров - Lloyd’s в Великобритании.

Андеррайтер в банковском деле - лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер – это термин, который применяется по отношению к рынку ценных бумаг. Это лицо, оказывающее эмитенту услуги по размещению на рынке выпуска его ценных бумаг на оговоренных заранее условиях. Андеррайтер, когда срок действия договоренности закончится, должен выкупить ту часть выпуска, которая не размещена, из собственных средств. Как правило, деятельность подобного рода ведут инвестиционные компании.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг - юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже.

Андеррайтер - юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения. Адеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания, либо инвестиционный банк. Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO.

Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Определение андеррайтера

Андеррайтер - лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование), анализировать, и отклонять все типы рисков и классифицировать избранные риски для получения оптимальной страховой премии по ним. Андеррайтер отвечает за формирование перестраховочного (страхового) портфеля. Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии.

Андеррайтер в страховании оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту.

Андеррайтер - это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трех направлениях. Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения.

Андеррайтер - название профессии. Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперед различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты.

Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер - профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик. Андеррайтер - квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее).

Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект). Сегодня андеррайтинг - один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки.

Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат. Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков. В Великобритании андеррайтер - член корпорации Ллойд, который под контролем корпорации подписывает страховые полисы Ллойда.

Самое известное в мире объединение андеррайтеров являет собой корпорация Ллойда в Англии.

Андеррайтер - финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем. Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии.

Андеррайтер - это работник страховой компании, который анализирует, отклоняет или принимает на страхование или все типы рисков и классифицирует выбранные риски для получения наибольшей страховой премии по ним.

Должность андеррайтера

Должность андеррайтера - одна из главных в страховом бизнесе, так как именно от этого специалиста во многом зависит стабильность и прибыль компании. Андеррайтер в страховой компании, занимается принятием решения по страхованию и анализом клиента. Андеррайтинг - это посредническая деятельность, которая имеет своей целью размещение новых выпусков, ценных бумаг, на первичном РЦБ.

Размещение ценных бумаг может производить как сам эмитент, так и финансовый посредник-андеррайтер, являющийся профессиональным участником рцб, осуществляющим размещение конкретного выпуска акций эмитента от собственного лица за счет и по поручению эмитента на основе договора, который заключен меж ними. Андеррайтер в современном мире, является весьма важным участником рынка ценных бумаг.

Андеррайтер - это квалифицированный специалист в страховом бизнесе с полномочиями от страховой компании принимать риски на страхование, определять тарифные ставки и оговаривать условия страхования рисков на основании экономической целесообразности и страхового права.

Порой деятельность андеррайтера ограничивается лишь перестрахованием. Основной задачей андеррайтера является в страховой компании расчет рисков, которые принимаются компанией.

Андеррайтер - это лицо, определяющее риск, выносит решение о возможности и целесообразности его страхования и, когда может, рассчитывает величину необходимой страховой премии на основании частоты предъявления требований оплаты страховых сумм в прошлом по аналогичным рискам. Андеррайтеры или работают в страховых компаниях, или являются членами Ллойдза.

Название «андеррайтер» восходит к временам первых шагов по развитию морского страхования, когда в качестве третьей стороны купец ставил собственную подпись под деталями и суммой риска, который он соглашался покрыть. Первое известное объединение андеррайтеров состоялось в синдикате Ллойдс меж купцами.

Андеррайтер - это поручитель, гарант, который берет на себя обязательство поместить определенное число снова выпушенных ценных бумаг, акций, облигаций при помощи их покупки для распродажи в дальнейшем инвесторам.

В страховании андеррайтер - лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование) все типы риска.

Андеррайтер отвечает за образование перестраховочного (страхового) портфеля. Андеррайтер на рынке ценных бумаг гарантирует эмитенту продажу всех бумаг, которые выпущены. Андеррайтер - это финансовый институт, обычно эмиссионный дом или торговый банк, который гарантирует приобретение некоторых непроданных акций при публичном размещении нового выпуска (new issue).

Гаранты обычно работают за комиссию (2%) и могут объединяться для приобретения всех непроданных акций при условии, что наименьшая часть выпуска, объявленного в проспекте, будет реализована широкой публике по подписке. Под понятие андеррайтера попадает также часто объединение специалистов в синдикаты.

Андеррайтер - это (гарант размещения ценных бумаг) сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи ценных бумаг и приобретающая фактически ценные бумаги. Другими словами, компания (обычно, инвестиционный банк), которая покупает у эмитента новый выпуск ценных бумаг и потом перепродает его инвесторам. Когда на рынке спроса на ценные бумаги не будет, их должен выкупить в полном объеме андеррайтер.

Андеррайтер - лицо, которое принимает на себя обязанности по реализации, размещению акций (ценных бумаг) на рынке.

Понятие андеррайтинга в правовой базе РФ

Вакансии андеррайтера становятся все более распространенными. Андеррайтер на рынке ценных бумаг - сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи выпуска ценных бумаг. Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента и перепродает их инвесторам. Обычно в качестве андеррайтера выступает инвестиционный банк. Привлечение андеррайтера эмитентом, гарантирует получение прибыли от продажи ценных бумаг.

Андеррайтер - юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Более распространенное значение слова Андеррайтер - специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками».

Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель. Главная задача андеррайтера оценка рисков по договорам страхования. В прямом смысле слова, андеррайтер выступает гарантом сделок в любоой сфере деятельности.

В обязанности андеррайтера входит:

визирование от имени страховщика договоров страхования,
прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков,
валификация рисков при принятии конкретного физического лица или объекта на страхование,
определение конкретных условий договора страхования и тарифных ставок,
создание заключений о невозможности (или возможности) оформления договора страхования на определенных условиях,
формирование перестраховочного (страхового) портфеля.

Обязанности андеррайтера устанавливают зависимо от специфики и сферы деятельности. Должен обладать знаниями в сфере оценки рисков по имущественному и личному страхованию, знать юридические аспекты страхования, принципы построения страхового портфеля, финансовую устойчивость страховой организации, формирование страховых резервов, бюджетирование, урегулирование убытков, андеррайтинг в перестраховании.

Андеррайтер - человек, подпись которого стоит в буквальном смысле этого слова миллионы. Андеррайтеры могут оценить риски фирмы от того или иного соглашения, поэтому весьма ценятся.

Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» эмитенту гарантирует получение выручки от продажи эмитентом ценных бумаг, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента даже, когда кроме firm commitment андеррайтера больше не нашлось желающих купить ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может быть какое-либо юридическое лицо, лицензированное соответствующим образом ФСФР, то есть это может быть или инвестиционный банк, или инвестиционная компания. Это юридическое лицо инвесторам предлагает купить выпуск ценных бумаг эмитента. Андеррайтер соответственно с твердыми обязательствами в любом случае выкупит бумаги эмитента.

Договор с андеррайтером

Договор с андеррайтером может быть двух видов:

«твердое обязательство» - андеррайтер принмиает на себя обязательство приобрести все ценные бумаги, которые предлагаются для публичного первичного размещения, и перепродать их. Весь риск продажи возлагается на андеррайтера; андеррайтер при твердых обязательствах на себя берет риски непродажи или продажи ценных бумаг;
«максимальные усилия» - продажа наиболее возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер с себя снимает часть риска в ситуации, когда часть ценных бумаг не удается продать.
Есть форма договора, при которой андеррайтер может прилагать наибольшие усилия по продаже.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может производиться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных компаний или инвестиционных банков, создаваемой на короткое время, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, которая установлена в предварительном соглашении.

Функции андеррайтера

Синдикат андеррайтеров проводит ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организует синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и производит учёт размещенных бумаг. Андеррайтеры на рынке ценных бумаг, обычно объединяются в синдикаты для выпуска бумаг. Личные качества: аналитический склад ума, скрупулезность. Квалификационные требования: высшее юридическое образование.

Профессия андеррайтера востребована на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда.

В области страхования карьеру можно начать с позиции страхового агента, потом продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам или развиваться в области разработки страховых программ.

Соответственно с российской нормативной базой андеррайтер является лицом, которое приняло на себя обязанность поместить ценные бумаги от своего имени или от имени эмитента, но по поручению и за счет эмитента. Такое определение намного «беднее» того, которое принято в международной практике, так как не включает в андеррайтинг все типы услуг по организации непосредственно эмиссии и послерыночной поддержки.

В Российской Федерации понятие андеррайтера более узкое, чем в Западных странах. Андеррайтинг ценных бумаг впервые в современной России был использован при размещении облигаций муниципальных займов. Мы старались дать наиболее полное определение и понятие кто такой андеррайтер, что это за работа такая рисковая, раскрыли функции андеррайтера в страховании, в банковском деле и на рынке ценных бумаг.

Источник: "biznes-prost.ru"

Профессия андеррайтер

Андеррайтер (англ. underwriter - подписчик):

в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск;
в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение.

Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет организация получать прибыль или терпеть убытки. Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Особенности профессии

Главная задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
подписание договора.

Плюсы и минусы профессии

К плюсам можно отнести:

стабильность в заработной плате,
социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет),
наличие отпусков и выходных дней.

Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.

К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо. Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

Требования

В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач. При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.

Дополнительные требования:

Необходимо обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию,
знать принципы построения страхового портфеля,
юридические аспекты страхования,
финансовую устойчивость страховой организации,
бюджетирование,
формирование страховых резервов,
андеррайтинг в перестраховании,
урегулирование убытков.

Где учат

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта. Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ.

Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор.

Оплата труда

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов. У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Перспективы

Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%). Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

Источник: "profguide.ru"

Андеррайтер в страховании — это очень важный и ценный кадр

В обязанности андеррайтера в страховании входит анализ риска, предлагаемого на страхование, принятие или не принятие какого-либо риска на страхование, группировка и классификация рисков, определение по ним оптимальной тарифной ставки, разработка условий страхования по данному набору рисков.

Особенно важно определение оптимальной тарифной ставки, ведь ее нужно определить так, чтобы и страховая компания заработала (потому нельзя опускать тариф слишком низко), и чтобы клиенты не уходили в другие компании из-за слишком высоких тарифов.

Наверняка все слышали о страховых компаниях, которые занижали страховые тарифы, рекламировали, что Вы сможете получить выплату за считанные дни. Люди к ним повалили валом.

Но вскоре эти компании столкнулись с нехваткой средств на выплаты и обанкротились. Это произошло из-за неправильной андеррайтинговой политики.

Андеррайтер в страховании также несет ответственность за формирование страхового портфеля в данной страховой компании. Например, автострахование для страховых компаний – это сегмент повышенного риска, и достаточно больших выплат, потому компании, которые не хотят быстро «вылететь в трубу», предпочитают основную прибыль получать на других видах страхования. На страховании имущества, несчастных случаев, и других мало убыточных видах.

Анализ или экспертиза потенциальных объектов страхования, установление ограничений страхования и исключений из страховых случаев тоже находятся в ведении андеррайтера.

Андеррайтинг бывает стандартный и индивидуальный:

Стандартный андеррайтинг осуществляют специалисты–продавцы страховых продуктов, путем определения, под какой стандартный вид договора попадает тот или иной потенциальный объект страхования.
Индивидуальный андеррайтинг проводит андеррайтер в страховании или отдел андеррайтинга. Здесь уже полностью изучается, анализируется и выводится тариф по какому-нибудь нестандартному объекту. Причем, чем меньше индивидуального андеррайтинга, тем лучше налажен андеррайтерский процесс в страховой компании.

Получается, что андеррайтер в страховании — очень важный и ценный кадр. От людей этой профессии зависит эффективность работы страховой компании.

Источник: "finansovyjgid.ru"

Какие бывают андеррайтеры

Андеррайтер - это сотрудник страховой компании, который анализирует, принимает на страхование или отклоняет все виды рисков, а также классифицирует выбранные риски с целью получения по ним максимальной страховой премии. Должность андеррайтера - одна из ключевых в страховом бизнесе, так как во многом именно от этого специалиста зависит прибыль и стабильность компании.

Профессия андеррайтера подразумевает работу не только в области страхования, но и в других сферах - в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Каждая из этих сфер немного по-разному определяет понятие «андеррайтинг» и чтобы получить представление о том, кто такой андеррайтер, нужно рассмотреть каждое из этих направлений:

Андеррайтинг в банковской сфере представляет собой процедуру оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита (кредитный андеррайтинг).

Андеррайтер на рынке ценных бумаг - это юридическое лицо, которое руководит процессом выпуска ценных бумаг и их размещения на бирже.

Чаще всего, андеррайтеры востребованы в страховом бизнесе, в банках и других финансовых компаниях.

Обязанности и требования к андеррайтеру

Основные должностные обязанности андеррайтера в области страхования:

Оценка стоимости объектов страхования.
Проверка документов и права собственности на объект страхования.
Анализ убыточности страхования.
Подготовка и анализ условий страхования (расчет тарифных ставок).
Составление отчетов для руководства.

Иногда андеррайтер занимается следующими делами:

Организация сбора и анализа статистических данных.
Участие в разработке новых страховых продуктов.
Подготовка и направление претензионных писем клиентам и контрагентам.

Основные требования к андеррайтеру:

Знание страхового законодательства.
Знание принципов страховой деятельности.
Аналитический склад ума.
Высшее образование.
Знание ПК на высоком уровне.
Также часто в список требований к андеррайтеру входит знание английского языка.

Чтобы стать андеррайтером, нужно иметь высшее экономическое образование, желательно по специальности «страховое дело». Хотя в области страхования автотранспорта функции андеррайтера могут выполнять выпускники тех ВУЗов, которые готовят специалистов для автомобильной промышленности.

Заработная плата андеррайтера составляет от 20 до 50 тысяч рублей в месяц. Кроме того, возможны премии, дотации и корпоративные скидки на продукты и услуги компании-работодателя. Средняя зарплата андеррайтера составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Источник: "enjoy-job.ru"

Характеристика андеррайтера в страховании

Должностное лицо, осуществляющее андеррайтинг в страховом бизнесе, называют андеррайтером. Надо отметить, что андеррайтинг не является исключительно страховым понятием.

Наряду со страховым андеррайтингом выделяют андеррайтинг на рынке ценных бумаг, под которым понимается деятельность инвестиционных посредников по размещению займа или выпуску ценных бумаг, и банковский андеррайтинг, заключающийся в оценке риска кредитора и принятии решения о выдаче кредита.

Практика показывает, что андеррайтеры в разных страховых компаниях имеют разный функционал и полномочия. В российских страховых компаниях существуют должности “технических андеррайтеров“, “региональных андеррайтеров“ и т.п. Часто оказывается, что наличие в названии должности слова “андеррайтер“ не всегда однозначно определяет функционал конкретного сотрудника.

Как вид деятельности, андеррайтинг связан с принятием решений, а андеррайтер, соответственно, уполномочен страховой компанией принимать решения — решения об отклонении или принятии рисков на страхование и условиях, на которых можно принять риск.

Андеррайтер не занимается поиском клиента и продажей страховых услуг — он эти услуги формирует на основе своих знаний и опыта. Именно от него зависит, насколько прибыльной для страховой компании будет работа по виду страхования.

Термин “андеррайтер“ зародился на английском страховом рынке в страховой практике синдиката “Ллойдс“, где каждый, желавший принять на себя часть риска, подписывался своим именем под описанием риска. Андеррайтером при этом называлось лицо, принимающее либо отклоняющее предлагаемые брокерами “Ллойдс“ на страхование риски от имени синдиката “Ллойдс“.

В данном контексте “андеррайтер“ является синонимом “страховщика“. Но такой подход является традицией английского страхового рынка, в то время как для других стран это нетипично. В частности, в России такой подход не применяется, поэтому будем ориентироваться на понимание термина “андеррайтер“, сложившееся в российской страховой практике:

Андеррайтер — квалифицированный специалист страховой компании, имеющий полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков), осуществляет портфельный андеррайтинг и несет ответственность за общие показатели страхового портфеля, осуществляет методологическую работу.

Страховой андеррайтинг

Страховой андеррайтинг — бизнес-процесс в страховании, заключающийся:

в оценке рисков с позиции возможности принятия на страхование (перестрахование), определении условий страхования (рисков, тарифов, франшиз и т.п.) в случае возможности принятия на страхование или отклонении заявленного объекта в случае его несоответствия политике андеррайтинга, принятой в компании;
в разработке мероприятий по обеспечению финансовой устойчивости страхового портфеля (портфельный андеррайтинг);
в разработке мероприятий по снижению принятых на страхование (перестрахование) рисков;
в методологической работе по разработке новых страховых продуктов и совершенствованию существующих.
в оценке рисков с позиции возможности принятия на страхование (перестрахование), определении условий страхования (рисков, тарифов, франшиз и т.п.) в случае возможности принятия на страхование или отклонении заявленного объекта в случае его несоответствия политике андеррайтинга, принятой в компании.

Под принятием на страхование следует понимать в основном принятие решения о том, страховать или нет, которое не всегда выражается в реальном подписании страховых документов. Если в зарубежной практике андеррайтеры уполномочены подписывать документы от имени страховой компании, то в России в настоящее время это далеко не всегда так.

В России зачастую андеррайтер имеет лимит на андеррайтинг, но не имеет лимита на подписание договоров.

Это нельзя рассматривать в качестве проблемы российского страхового рынка, т.к. хотя underwriting и переводится как “подписание под“, реального значения не имеет тот факт, кто ставит подпись в договоре, важно, чтобы условия страхования были правильные.

Таким образом, андеррайтер, выдавая котировку (оценку риска), как бы подписывается под риском, т.е. дает свое согласие на заключение договора на определенных условиях. Анализ работы андеррайтера в страховании позволил определить состав должностных обязанностей такого сотрудника, структуру требований к знаниям, умениям и требования квалификации, которые объединены в проект квалификационной характеристики андеррайтера.

Профессионально важные деловые и личные качества андеррайтера

Деловые и личные качества

Аналитический склад ума:
Работа андеррайтера предполагает значительные объемы работы с цифрами, анализ баз данных, умение мыслить логически и т.п.
Коммуникабельность.
Помимо работы с цифрами андеррайтеру приходится много работать с людьми — сотрудниками продающих подразделений, сотрудниками бэк-офиса, клиентами, страховыми посредниками и т.п.

Андеррайтер консультирует, разъясняет, участвует в переговорах, нередко проводит обучение сотрудников продающих подразделений — все это требует высокой коммуникабельности.
Стрессоустойчивость. Работа андеррайтера во многом антагонистична работе продавца, что порождает немало конфликтов и сложных ситуаций, в которых андеррайтер должен сохранять спокойствие.

Право принимать решения — это достаточно тяжелое бремя, которое немногие могут достойно нести, в которых необходимо умение идти на компромисс, где это возможно, быть в некотором роде политиком.
Принципиальность.
У андеррайтера должна быть четкая позиция по всем вопросам и некоторые основополагающие принципы, которыми он не поступится даже в случае сильного давления со стороны продающих подразделений.
Обучаемость.
Андеррайтер, по определению, является самым квалифицированным специалистом в страховой компании по своему виду страхования и должен этому соответствовать.

В страховании, в законодательстве, в экономике постоянно происходят изменения (особенно в России), которые могут существенно повлиять на деятельность андеррайтера, поэтому он должен быть готов развиваться и совершенствоваться, причем не только в плане обширности знаний, но и в их глубине.
Внимательность, аккуратность.
В страховании зачастую одно неправильное слово в договоре страхования может привести
к неблагоприятным последствиям, в страховании мелочей не бывает, поэтому андеррайтер должен быть предельно внимателен к каждому слову.
Терпеливость.
Бумажная работа, конфликтные ситуации, работа с людьми и т.п. — все это требует терпения.

Деловые навыки и умения

Умение работать с ПК.
Работа андеррайтера в наше время невозможна без средств автоматизации.
Владение электронной почтой, текстовыми и табличными редакторами, базами данных на уровне уверенного пользователя — это обязательное условие.
Грамотная устная и письменная речь.
Несомненно, правильно оценить риск можно и без этого, но неграмотное письмо или договор, невнятная и неграмотная речь на переговорах — все это может поставить крест на сотрудничестве с клиентом даже при самых выгодных условиях страхования.
Умение вести переговоры.
Андеррайтеры нередко принимают участие в переговорах с крупными клиентами.
Навыки публичных выступлений.
Андеррайтеры зачастую проводят обучение внутри компании по своим видам страхования.

Особенность страхования в целом и андеррайтинга в особенности — это определенная пограничность между самой сферой страхования и прочими сферами экономики, риски которых страхование защищает.

Пример. Андеррайтер по страхованию средств водного транспорта, например, должен не только разбираться в страховании, т.е. знать, что такое страховая сумма, страховая премия, абандон, кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и т.п., но и знать соответствующую сферу экономики, в данном примере сферу водного транспорта, т.е. он также должен знать, что такое флаг, класс, ГИМС, шпангоуты, кокпит и множество иных специальных терминов.

Это может показаться неожиданным, но именно вторая составляющая знаний андеррайтера — знание страхуемой сферы — является, пожалуй, более важной для андеррайтера и в то же время более сложной. Разобраться в сущности и нюансах ипотеки или грузоперевозок порой значительно сложнее, чем понять принципы самого страхования.

А если учесть, что андеррайтер должен разбираться в нормативной базе не только страхования, но и той сферы экономики, с которой он соприкасается, то становится понятна сложность подготовки профессиональных андеррайтеров.

Специализация “андеррайтер“ существует во многих экономических вузах, в частности в Финансовой академии, РЭА им. Плеханова, Государственном университете управления, Государственном университете — Высшей школе экономики. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО.

Многие компании открывают свои корпоративные университеты или образовательные центры. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Нередко хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Квалификационная характеристика

Должностные обязанности:

проведение андеррайтинга — селекции и оценки страховых рисков;
определение ставок страховых тарифов и конкретных условий договора страхования;
составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях;
прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков;
согласование и визирование от имени страховщика договоров страхования;
формирование страхового (перестраховочного) портфеля и контроль его показателей;
предоставление консультаций, ответы на запросы сотрудников продающих подразделений/клиентов;
совершенствование существующих и разработка новых страховых продуктов.

Должен знать:

базисные понятия страхования;
основные понятия андеррайтинга, его основные приемы и методы;
правовые основы страхования, основные нормативные акты и рабочие документы страховщиков;
принципы актуарных расчетов;
экономические основы построения страховых тарифов, их структуру, принципы расчета;
понятие финансовой устойчивости страховых компаний и методы ее обеспечения;
принципы построения страхового портфеля;
основы бюджетирования;
методы статистической оценки рисков;
особенности андеррайтинга в профильном виде страхования;
теорию и практику сферы экономики, которую предполагается страховать;
законодательство, регулирующее сферу экономики, которую предполагается страховать.

Должен уметь:

анализировать предлагаемые на страхование риски и их возможные последствия;
оценивать и отбирать риски по степени их опасности для страховой компании;
разрабатывать и реализовывать мероприятия по снижению вероятности застрахованных рисков.

Требования к квалификации профессионального андеррайтера: высшее образование (страховое или в той сфере, которую предполагается страховать) и стаж работы в страховании не менее 2 лет.

Андеррайтер — это сотрудник страховой компании, который анализирует, принимает на страхование или отклоняет все виды рисков, а также классифицирует выбранные риски с целью получения по ним максимальной страховой премии. Должность андеррайтера — одна из ключевых в страховом бизнесе, так как во многом именно от этого специалиста зависит прибыль и стабильность компании.

Какие бывают андеррайтеры

Профессия андеррайтера подразумевает работу не только в области страхования, но и в других сферах — в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Каждая из этих сфер немного по-разному определяет понятие «андеррайтинг» и чтобы получить представление о том, кто такой андеррайтер, нужно рассмотреть каждое из этих направлений:

Андеррайтинг в банковской сфере представляет собой процедуру оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита (кредитный андеррайтинг).
Андеррайтер на рынке ценных бумаг — это юридическое лицо, которое руководит процессом выпуска ценных бумаг и их размещения на бирже.

Места работы

Чаще всего, андеррайтеры востребованы в страховом бизнесе, в банках и других финансовых компаниях.

Обязанности андеррайтера

Основные должностные обязанности андеррайтера в области страхования:

Оценка стоимости объектов страхования.
Проверка документов и права собственности на объект страхования.
Анализ убыточности страхования.
Подготовка и анализ условий страхования (расчет тарифных ставок).
Составление отчетов для руководства.

Иногда андеррайтер занимается следующими делами:

Организация сбора и анализа статистических данных.
Участие в разработке новых страховых продуктов.
Подготовка и направление претензионных писем клиентам и контрагентам.

Требования к андеррайтеру

Основные требования к андеррайтеру:

Знание страхового законодательства.
Знание принципов страховой деятельности.
Аналитический склад ума.
Высшее образование.
Грамотная устная и письменная речь.
Знание ПК на высоком уровне.

Также часто в список требований к андеррайтеру входит знание английского языка.

Образец резюме андеррайтера

Как стать андеррайтером

Зарплата андеррайтера

Андеррайтер (англ. underwriter) (на рынке ценных бумаг) - юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения.

Более распространенное значение слова Андеррайтер - специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками». Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель.

Главная задача андеррайтера оценка рисков по договорам страхования.

В обязанности андеррайтера входит визирование от имени страховщика договоров страхования, прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков, квалификация рисков при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица, определение тарифных ставок и конкретных условий договора страхования, составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях, формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Обязан обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовая устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков. Андеррайтер - человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента даже если кроме firm commitment андеррайтера не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента. Андеррайтером может быть любое юридическое лицо соответствующим образом лицензированное ФСФР, то есть это может быть или инвестиционная компания или инвестиционный банк. Это юридическое лицо и предлагает инвесторам купить выпуск ценных бумаг эмитента.

Договор с андеррайтером может быть двух типов:

«Твердое обязательство» (Firm commitment) - андеррайтер обязуется приобрести все ценные бумаги, предлагаемые для первичного публичного размещения, и перепродать их. Весь риск продажи ложится на андеррайтера.

«Максимальные усилия» (Best efforts) - продажа максимально возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности. Андеррайтер снимает с себя часть риска в случае, когда часть ценных бумаг продать не удается.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может осуществляться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных банков и/или инвестиционных компаний, создаваемой на непродолжительное время для того, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, установленной в предварительном соглашении. Синдикат андеррайтеров возглавляет ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организовывает синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и ведёт учёт размещенных бумаг.

Более детально услуги по андеррайтингу ценных бумаг, а также формы андеррайтинга описаны в пункте 5 возможно так официально и не зарегистрированных в Министерстве Юстиции РФ Стандартов деятельности по андеррайтингу.

Личные качества:

Скрупулезность

Аналитический склад ума

Квалификационные требования

Высшее юридическое образование.

Профессия андеррайтера является востребованной на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда. Карьеру в области страхования можно начать с позиции страхового агента, затем продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам либо развиваться в сфере разработки страховых программ.

Памятка для старшеклассников.

Знакомимся с новыми профессиями : андеррайтер

Дорогие друзья!

Перед вами стоит серьезный выбор. Выбор профессии.

Кто-из вас уже определился, а кто-то еще думает.

Предлагаем Вам информацию о профессии андеррайтер.

Андеррайтер (англ. underwriter — подписчик) 1.в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск; 2. в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение.

Если переводить название профессии, то оно означает «подпись под рисками». Это четко определяет занятие андеррайтера. Человек этой специализации занят оцениванием, описыванием и присвоением квалификации существующим рискам для формирования страхового портфеля. Важным фактором в данной, как и в любой другой профессии является заработок по итогам работы. Он достигает достаточно высокого уровня. Но большие деньги связаны с широким спектром обязанностей. По этой причине на вопрос: «Кто такой андеррайтер?» можно ответить, просто перечислив все функции, которые он выполняет: работа с договорами по страховке и полисами, анализ возможных рисков, консультирование агентов и менеджеров и разработка методик и т. д.

Андеррайтер в банковском деле.

Данная профессия существует не только в страховании. Нередко встречается и андеррайтер в банке. Ведь сложно представить себе кредитную деятельность без оценки рисков невыплаты долга. Учреждения, где работает андеррайтер, - "Сбербанк" или подобные акционерные общества, которые предоставляют различные кредиты населению. Эти организации обязаны иметь такого специалиста в своем штате.

Банковский андеррайтер - это квалифицированный кадр, занятый оценочной деятельностью для определения рисков непогашения оформляемого займа. Эта процедура в обязательном порядке должна проводиться каждым учреждением финансового типа. Установить уровень платежеспособности заемщика еще на этапе принятия решения об отказе или выдаче кредита позволяет работа человека данной профессии. Методики определения могут быть совершенно разные, поэтому сотрудник «Газпромбанка» может производить анализ иначе, чем андеррайтер в «Сбербанке», отзывы заемщиков которого положительные. А вот отклики банков о работе таких профессионалов способны качественно повлиять на размер заработной платы. Кроме отказа человеку, желающему взять кредит, может быть предоставлен альтернативный вариант сотрудничества. Он составляется на иных условиях для заемщика и может предлагать ему другую сумму. Данный вариант подбирается в соответствии с тем, какое заключение сделал андеррайтер. По этой причине не всегда отказ может основываться на низком уровне платежеспособности.

Андеррайтер в страховом деле

В этой области профессионал занимается аналитикой возможных рисков. Андеррайтер - это человек, уполномоченный формировать страховой портфель, он обладает всеми правами для принятия решений. Занять данную должность непросто. Страховые компании выдвигают целый список требований, заключающийся во владении множеством технических и практических знаний, которыми должен обладать кандидат. В число этих знаний входят и те, которые позволят корректно производить анализ и делать заключение об уровне возможных рисков, условий оформления страхования и размере ставок. Андеррайтер в страховании должен выполнять основную задачу - это достижение положительного финансового результата без рисков. Это происходит путем соблюдения ряда правил и алгоритмов действий специалиста в деле формирования портфеля. В итоге работа андеррайтера прямо пропорциональна тому, будет ли получать компания хорошую прибыль, или же, наоборот, терпеть убытки.

Оценка рисков по страховым договорам. Андеррайтер - это человек, который должен производить визирование документов на заключение договора рисков и присвоение им соответствующей квалификации для конкретного объекта или физического лица. Также человек данной профессии определяет тарифные ставки и условия, согласно которым будет заключаться страховой контракт, делает заключение о возможности проведения таких сделок.

Андеррайтер оценивает все возможные риски по страхованию как личности, так и имущества. Он обладает всей необходимой информацией о бюджете, формировании резервов, а также о перестраховании и о том, как урегулировать убытки. В общем, это тот человек, одна подпись которого может стоить тысячи и даже миллионы.

Должностные обязанности . В круг обязанностей данного специалиста входит проведение следующих действий:

Визирование документов от имени компании;

Прием рисков на страхование или перестрахование;

Квалификация рисков;

Определение ставок по тарифам и условий сделки;

Составление заключения о возможности подписания договора;

Формирование портфеля;

Консультация в таких областях, как право визирования документов и ответственность за поставленную подпись;

Оценка рисков;

Принципы построения страхового портфеля;

Юридические аспекты деятельности;

Финансовая устойчивость предприятия;

Контроль бюджета;

Урегулирование убытков.

Работа андеррайтером - это деятельность, производимая в рамках следующего алгоритма действий:

Идентификация для объекта, подлежащего страхованию;

Проверка документов, подтверждающих права на имущество, участвующее в договоре;

Оценка уровня риска;

Определение причин возможного отклонения объекта, в случае если клиент подозревается в предоставлении неправдивой информации;

Принятие решения о возможности заключения договора.

Андеррайтинг объекта может быть как медицинский, финансовый, так и профессиональный. В данном случае большую роль играет аналитика самого специалиста, дающего заключение, а также его профессионализм в прогнозировании возможного развитии ситуации. Определение списка условий договора - как основных, так и дополнительных.

Андеррайтер уполномочен принимать решение о том, к какой группе рисков отнести предлагаемый случай. На этой почве он имеет право внести в договор страхования те дополнительные условия, которые посчитает необходимыми и определяющими дальнейший ход сделки. Примером подобных дополнений может стать сумма или срок действия сделки. Установление тарифов, расчет размера премий. Андеррайтер проводит собственный анализ и устанавливает суммы компенсаций согласно нормам страхового права и льготам, уже ранее принятым в компании. Если степень риска сделки высока, соответственно повышаются коэффициенты.

Подписание договора страхования, навыки и перспективы, наличие аналитического склада мышления является самой важной чертой человека, мечтающего осуществлять свою такую деятельность, как андеррайтер.

История профессии говорит о том, что работодатель обращает на это внимание.

Специалист должен хорошо и быстро ориентироваться в тенденциях, сопровождающих страховой бизнес, и знать принципы формирования его продуктов. Ну, и конечно, профессионал в своей области должен знать иностранные языки, как правило, английский.

Страховой бизнес в России имеет еще большой потенциал для развития, поэтому перспективы для андеррайтеров достаточно обширные. Помимо этого, оценщики рисков будут востребованы и в других направлениях. К тому же опытные сотрудники со стажем в 2-3 года могут рассчитывать на должность начальника отдела .

Образование. Плюсы и минусы профессии

В рамках Российской Федерации наиболее крупным учебным заведением, которое дает образование свои студентам по программам страхования, является МГИМО МИД России. Именно это учреждение занято подготовкой андеррайтеров. Также здесь проводят курсы повышения квалификации. Получение профессии андеррайтера может сопровождаться дальнейшим трудоустройством, если стать студентом Института управления и предпринимательства при ГУУ. Факультеты, обучение на которых связано со страхованием, есть во многих вузах с экономическим уклоном. Региональные университеты - места, где также могут получить дипломы будущие успешные андеррайтеры.

В деятельности андеррайтера недостатками можно считать продолжения достоинств. Человек данной специальности, в отличие от страхового агента, имеет стабильный заработок, так как работает на окладе. Конечно, андеррайтер не может рассчитывать на большие премиальные, но в противовес этому можно сказать, что он имеет фиксированный ежемесячный доход.

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.

Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России. Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга. По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности. Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию, широкий кругозор.

Данные специалисты, как правило, зачисляются в штат сотрудников, значит, социально защищены.

Профессия "андеррайтер" подразумевает работу согласно фиксированному графику - с выходными и отпуском.

К минусам профессии можно отнести тот факт, что человеку, привыкшему работать с цифрами и бумагами, также необходимо уметь вести разговор с клиентами. Ну и самый большой недостаток профессии - это, конечно, ответственность, налагаемая компанией.

Выбор ведущего андеррайтера . Подбор этих специалистов должен производиться согласно следующим критериям.

Анализ послужного списка . Для начала необходимо выяснить квалификационный уровень кандидата.

Надежная репутация . Для того чтобы осуществлять большие и выгодные сделки, андеррайтер должен пользоваться уважением профессионалов и партнеров, занятых в данной области.

Финансовые условия, предъявляемые кандидатом.

Необходимо учитывать и то, что расходы на оплату услуг андеррайтера могут составлять значительную сумму.

Какие бывают андеррайтеры

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — это юридическое лицо, которое руководит процессом выпуска ценных бумаг и их размещения на бирже.

Обязанности андеррайтера

Основные должностные обязанности андеррайтера в области страхования:

Оценка стоимости объектов страхования.

Проверка документов и права собственности на объект страхования.

Анализ убыточности страхования.

Подготовка и анализ условий страхования (расчет тарифных ставок).

Составление отчетов для руководства.

Иногда андеррайтер занимается следующими делами:

Организация сбора и анализа статистических данных.

Участие в разработке новых страховых продуктов.

Подготовка и направление претензионных писем клиентам и контрагентам.

Требования к андеррайтеру

Основные требования к андеррайтеру:

Знание страхового законодательства.

Знание принципов страховой деятельности.

Аналитический склад ума.

Высшее образование.

Грамотная устная и письменная речь.

Знание ПК на высоком уровне.

Также часто в список требований к андеррайтеру входит знание английского языка.

Зарплата андеррайтера

На большую зарплату могут претендовать специалисты, имеющие опыт работы в страховой сфере в подразделениях андеррайтинга или урегулирования убытков от 2 лет, знающие продукты страхования одной или нескольких областей. Необходимо владеть специализированными программами и справочно-поисковыми системами. Зарплатный диапазон для андеррайтеров, обладающих такими знаниями составляет: 27 000 - 50 000 руб. в Москве, 21 000 - 42 000 руб. в городе на Неве, 15 000 - 27 000 руб. в Нижнем Новгороде.

Андеррайтеры с опытом работы в аналогичной должности от 2 лет, успешно разработавшие и внедрившие какой-либо страховой продукт, могут рассчитывать на ежемесячную оплату труда в диапазоне от 50 000 до 85 000 руб. в столице, 42 000 - 75 000 руб. в Питере, 27 000 - 50 000 руб. в Нижнем Новгороде. Также необходимо иметь опыт разработки нормативной документации, методических материалов по андеррайтингу, владеть английским языком на разговорном уровне.

Ступеньки карьеры и перспективы

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования. Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела. Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

В каких направлениях андеррайтеры сейчас наиболее востребованы?

Самый большой дефицит в специалистах по страхованию автотранспорта. Эта область переживает настоящий бум.
Особенным спросом пользуются андеррайтеры, чья специализация - страхование грузов, оборудования и имущества предприятий.

Востребованы андеррайтеры в области страхования предпринимательских рисков, разных видов профессиональной ответственности.
Иногда поступают заявки на редчайших специалистов, например, оценщика в области страхования возможного ущерба при долевом строительстве.
Хороший андеррайтер - это аналитик, который должен добывать оперативные данные из всех доступных ему источников.

Помимо федеральных законов, нормативных документов, различных правил и регламентов, андеррайтер пользуется любой маркетинговой, специальной и даже закрытой информацией.

Для этого, конечно, необходим аналитический склад ума. А если у Вас есть еще и здравый смысл - совсем хорошо.

Успехов Вам в выборе профессии!

Андеррайтинг (от английского слова underwrite – подписывать) представляет собой процедуру анализа рисков и подготовку на его основе решений, учитывающих определенные условия. Андеррайтер – это лицо, уполномоченное на формирование решений, отклоняющих/принимающих риски деятельности на возможных для того условиях.

Деятельность андеррайтера, связанная с ответственностью за заключение соглашений о страховании и создание портфеля обязательств (страховых), востребована в страховой сфере, связанная с рыночным размещением акций и капиталов – в сфере банков и ценных бумаг.Проблемы качества управления рисками, включая страховой, освещались многими российскими исследователями (Гольштейна Г.Я., Базилевича В.Д., Гаманковой О.А., Грызенковой Ю.В., Нечипоренко В.И., Корнилова И.А., Черновой Г.В., Шахова В.В., Юлдашева Р.Т., Татариной Т.В.) и зарубежных авторов (Мескон М., Бланд Д., Хореткотте Х.).

Андеррайтинг в банковской сфере

В банке данная процедура включает оценку рисков от решения о выдаче займа или от заключения соглашения. Основными направлениями системы анализа возможного клиента являются:

оценка доходности клиента;
обзор истории кредитования;
оценка предлагаемого в залог по ссуде имущества.

По итогам проверки банк дает согласие на кредитование, отказывает в нем или решает выдать ссуду на условиях, отличающихся от запрашиваемых клиентом.

Андеррайтинг подразделяется на автоматический (скорринг) и индивидуальный. В первом варианте автоматизированная проверка платежеспособности выполняется путем внесения данных о клиенте в специальную программу. Балльная система упрощенной проверки используется при потребительском кредитовании и небольших запрашиваемых суммах. Второй способ используют при выдаче крупных кредитных сумм после проверки информации о клиенте несколькими банковскими подразделениями (кредитным, юридическим, службой безопасности).

На андеррайтера в банке ложится большая ответственность. Ведь в случае неправильной оценки возможных рисков организация может не только не получить прибыль, но и не вернуть выданные деньги.

Страховой андеррайтинг

Работа андеррайтера в страховании состоит из последовательности этапов, по прохождении которых принимается решение об условиях страхования объекта. Вначале происходит проверка документов на право собственности на объект, наличие ограничений и претензий третьих лиц и оценивается первоначальный риск. Далее анализируются все возможные (положительные и отрицательные) последствия страхования объекта и принимается решение. Затем готовится договор, включающий тарифы на страхование, рекомендованные андеррайтером и зависящие от общих тарифов компании и вычислений андеррайтера.

В обязанности андеррайтера входит:

подготовка заключений о перспективах подписания соглашения о страховании (на рассматриваемых условиях) или отсутствии таковой возможности, ведение страхового/перестраховочного портфеля;
визирование соглашений о страховании;
принятие предлагаемых страховых рисков, их классификация;
расчет тарифов и рекомендация конкретных деталей соглашений.

Андеррайтер обязан:

отличаться познаниями о системе рисков, выделяя имущественное и личное страхование;
знать принципы составления портфеля страховых договоров; бюджетирования, создания резервов, урегулирования убытков;
знать юридические направления деятельности;
разрабатывать и способствовать внедрению мер по уменьшению вероятности возникновения рисков, ранее застрахованных.

Требования к работнику по квалификации предполагают наличие высшего образования (преимущественно страхового или в области предполагаемой деятельности) и опыта работы (в страховании) от 2 лет.

Требуемые профессиональные и личностные качества

Профессия для качественной работы подразумевает наличие у специалиста:

Аналитического склада ума, ведь андеррайтинг в страховании предполагает
способности к обработке и анализу больших объемов цифровой информации и данных, логическим умозаключениям.
Коммуникабельности. Андеррайтер в процессе работы плотно взаимодействует с сотрудниками иных подразделений, принимает участие в переговорах, консультирует и обучает.
Стрессоустойчивости. В ходе работы возникает много конфликтных и сложных моментов, требующих спокойствия и беспристрастности.
Умения принятия компромиссных решений в ситуациях противоборства интересов.
Принципиальности. Андеррайтер в страховании должен иметь четкое мнение по любым вопросам и выдерживать давление со стороны иных структур.
Обучаемости. Андеррайтер является одним из наиболее квалифицированных работников в страховой организации и должен постоянно поддерживать уровень своей компетентности, быть в курсе всех нововведений в законах, политике.
Внимательности и аккуратности. В страховании имеет значение любая деталь, неверное слово в тексте соглашения может стать причиной катастрофических последствий.
Умения грамотного построения речи и ведения переговоров.

Необходимое образование

Большинство организаций предпочитает работников, образование которых имеет отношение к страхованию. Указанная специализация присутствует в большинстве вузов экономической направленности Москвы (РЭА, Финансовой академии, Высшей школе экономики). После окончания вуза при желании можно поучиться на специализированных курсах по страховому андеррайтингу.

Возможности карьерного роста и доходность профессии

Даже наличие всех возможных дипломов не позволит сразу работать андеррайтером. Получение опыта сотрудник начинает с должности специалиста в одном из отделов страховой фирмы. Обычно работодатель ищет специалиста для конкретной сферы страхования, востребованы специалисты по страхованию автотранспорта, грузов, оборудования и фондов предприятий.

В крупных компаниях существуют подразделения андеррайтинга, каждый аналитик которых специализируется на определенной сфере. После 2-3 лет работы андеррайтер может рассчитывать на занятие должности управляющего в среднем звене компании, далее бизнес-аналитика.

Доходы сотрудников зависят от трудового опыта, уровня организации, от позиции специалиста в служебной иерархии. В крупных компаниях руководитель подразделения может зарабатывать в месяц от 3-5 тыс.$, специалисты — от 1,5-2,5 тыс.$.

Преимущества и недостатки профессии

К положительным моментам работы андеррайтером можно отнести:

официальное трудоустройство, социальный пакет (в зависимости от объемов компании);
работа преимущественно в офисе;
фиксированный рабочий день и наличие выходных дней;
стабильность заработка, премиальные выплаты (процент с продаж).

В числе недостатков:

огромная ответственность перед компанией из-за необходимости точного просчета рисков;
постоянное состояние стресса из-за несовпадающих интересов сторон и давления со стороны иных подразделений.

В современных организациях страховой андеррайтер является квалифицированным и опытным работником, поскольку от проводимой им политики андеррайтинга в значительной степени зависит характер функционирования компании — с убытком или прибылью.